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2010-2014年小额贷款公司筹建与经营管理总结报告

2025-09-30人已围观

一、小额贷款公司筹建申请文件汇编

（一）鄂尔多斯市东胜区xx小额贷款有限公司筹建申请书

致内蒙古自治区人民政府金融办公室、鄂尔多斯市人民政府金融工作办公室：

鄂尔多斯市东胜区xx小额贷款有限公司筹备组以实现良好经济效益与社会效益为核心目标，遵循携手合作、科学经营、优质服务的原则，旨在满足区域金融市场实际需求。依据《中华人民共和国公司法》《小额贷款公司试点的指导意见》（银监会、央行2008年发布）及内蒙古自治区、鄂尔多斯市相关法规政策，拟在东胜区筹建有限责任公司制小额贷款机构，具体事项如下：

1. 机构基本信息

- 筹建名称：鄂尔多斯市东胜区xx小额贷款有限公司

- 拟建地址：内蒙古鄂尔多斯市东胜区

- 注册资本金：壹亿元人民币，全部为股东自有货币资金，符合《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理办法》中“注册资本金需为实缴货币资本”的要求。

2. 股权结构

- 法人股占比x%，自然人股占比92%；

- 法人代表：xxx，所属企业为xxxx有限公司；

- 自然人股东共12名，股权分配采用平均法配股，单个自然人持股比例符合地方监管对小额贷款公司股东持股限额的规定。

3. 服务与业务范围

- 服务区域：严格限定于鄂尔多斯市东胜区行政区域内，不跨区域开展经营。

- 核心业务：

① 向当地农牧民、个体工商户及微小企业发放信用或担保小额贷款。具体涵盖：东胜区内合法从事农、林、牧、副、渔业生产经营者，以及从事工业、手工业、建筑业、交通运输业、饮食服务业、机械修理业、科技咨询、旅游业等领域的生产经营或消费经营主体，在流动资金不足时可申请贷款；

② 中间业务：包括财政、社保、保险等代收代发业务，政策银行与商业银行委托代理业务，保管箱业务，项目工程融资代理业务，以及为当地中小企业提供财务、管理咨询服务；

③ 资产租赁业务：房产、机械等固定资产与动产租赁业务，融资租赁业务；

④ 信用担保业务：为区域内具有发展潜力的中小企业、良好信用的个体经营者及农牧民，提供贷款、项目融资、信用证等融资方式的担保服务，服务对象需持有东胜区工商部门核发的正式营业执照（企业）或本区户口（个人）；

⑤ 经自治区、市两级金融工作办公室审核批准的其他业务。

4. 设立目的与经营宗旨

- 设立目的：一是作为东胜区商业银行体系的补充与辅助，完善区域金融服务网络；二是为当地农牧民、城乡个体工商户提供便捷高效的信贷支持，解决其生产与创业资金需求；三是重点服务东胜区新农村新牧区建设，助力区域经济发展。

- 经营宗旨：在自治区、市两级金融监管部门指导下，遵循国家与地方金融方针政策，在法律法规框架内实现自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束，坚持“不吸收公众存款”与“小额、分散、快捷”的放贷原则，为目标客户提供优质金融服务。

附件：1.《鄂尔多斯市东胜区丰润小额贷款有限公司筹建可行性研究报告》；2.股东基本情况材料；3.法人身份证明及证明材料；4.各股东信用记录查询授权书；5.公司筹建方案。

鄂尔多斯市东胜区xx小额贷款有限公司筹备组

二〇一四年十一月十八日

（二）甘肃和政县和鑫小额贷款有限责任公司筹建申请书

致临夏州财政局：

依据《甘肃省小额贷款公司试点暂行管理办法》要求，为响应国家服务“三农”、支持中小企业发展的政策导向，解决和政县农业科技、农产品加工、都市生态旅游业、新型优势农业产业项目的流动资金需求，拟设立适配区域“三农”发展的小额贷款公司。该机构将依托灵活高效的运作模式，弥补当地农村金融体系短板，缓解农户及农业生产主体“贷款难”问题。甘肃新连海天然气有限责任公司作为主发起人，联合张世文等股东共同筹建，具体信息如下：

1. 机构核心信息

- 拟设立名称：甘肃和政县和鑫小额贷款有限责任公司

- 住所：和政县三合开发区

- 组织形式：民营有限责任公司

- 注册资本：陆仟万元人民币，全部为股东实缴货币资本。

2. 股东构成

公司共设6名股东，其中法人股东3名、自然人股东3名，具体信息如下：

|----------|----------------|------------|------------------------|

| 自然人股东 | 张世文 | 兰州市城关区静宁路207号 | 622923196507253719 |

| 自然人股东 | 张忠凯 | 兰州市张掖路2号 | 620142198611141516 |

| 自然人股东 | 梁猷魁 | 兰州市城关区通渭路94号 | 620145193701151036 |

3. 业务范围

核心业务为面向和政县行政区域内的“三农”主体、个体工商户及中小企业发放小额贷款，贷款审批与发放严格遵循“小额、分散”原则，单户贷款额度不超过注册资本的5%（即300万元）。

甘肃新连海天然气有限责任公司

二〇一一年五月一日

附件：营业执照复印件、法人代表身份证复印件、出资人身份证复印件

（三）xx市xx小额贷款有限责任公司设立申请书

致xx市人民政府：

为提升区域金融资源配置效率，缓解中小企业“融资难、融资慢”问题，依据《小额贷款公司试点的指导意见》（银监会、央行2008年）及xx省人民政府金融办公室、省工商局、银监局、人民银行分行、省公安厅联合印发的政策文件，响应《xx省小额贷款公司试点暂行管理办法》要求，xxxx机械有限公司作为发起人，联合9名自然人拟在xx市设立小额贷款公司，具体事项如下：

1. 机构基本信息

- 公司名称：xx市xx小额贷款有限责任公司

- 组织形式：有限责任公司

- 注册资本：人民币xxxx万元，全部为股东实缴货币资本

- 业务范围：办理小额贷款及其他经监管部门批准的业务

- 经营场地：xx市xx路xx号，已签订合法租赁合同，场地面积与功能布局符合小额贷款公司经营要求。

2. 主发起人经营情况

xxxx机械有限公司为股份制企业，成立于xxxx年xx月xx日，注册地址为xx市xx路xx号，注册资金人民币xxxx万元，法人代表xxx。公司核心业务为xx系统零部件的设计与生产，凭借产品质量与售后服务优势获得市场认可，具体经营指标如下：

- 厂区面积：近xxxx平方米，其中厂房面积xxxx余平方米、仓储面积xxxx平方米、办公楼面积xxxx平方米；

- 资产规模：固定资产xxxx多万元，流动资金xxxx万元；

- 人员与设备：工程技术人员xxx人，生产设备xxx余台；

- 产能与客户：具备年产xx万套前举升重型自卸车用液压系统、xx万只各类液压缸的产能，为xx专用有限公司指定供应商，产品广泛应用于xx等专用汽车领域。

3. 设立必要性

数据显示，xx市现有工商企业xxxx余家，其中规模以上工业企业xxx余家、限上商业企业xxx余家；2014年，xx市规模以上工业产值预计达xxx多亿元。随着区域经济发展，企业及个体工商户融资需求持续增长，但当前融资渠道以国有商业银行贷款为主，存在手续繁杂、审批周期长、融资额度不足等问题。该小额贷款公司的设立，将有效补充区域融资渠道，缓解中小企业及个体工商户资金压力。

发起人：xxxx机械有限公司

二〇一四年xx月xx日

（四）xxxx小额贷款有限责任公司增资扩股申请书

致xxxx金融办：

依据《xxx小额贷款公司试点管理办法》及监管部门相关要求，经系统性市场调研与风险评估，xxxx小额贷款有限责任公司为进一步缓解小微企业、“三农”主体、个体工商户的融资需求，增强公司抗风险能力与盈利水平，拟实施增资扩股。具体事项如下：

1. 公司现有概况

- 机构名称：xxxx小额贷款有限责任公司

- 法定代表人：xxxx

- 机构住所：xxxx

- 公司性质：有限责任公司

- 组织形式：股东出资设立的非银行金融服务机构

- 原注册资本：xxxx万元人民币

- 业务范围：发放小额贷款、提供融资咨询服务（以监管批准为准）

- 主要经营区域：xxxx行政区域内

2. 原有股本结构

|------|----------|----------------|---------------|

| 1 | xxxx | xxxx | xx |

| 2 | xxxx | xxxx | xx |

| ... | ... | ... | ... |

| 合计 | - | xxxx | 100 |

3. 增资后股权结构

增资扩股完成后，公司注册资本将增至xxxx万元人民币，具体股权结构如下：

|------|----------|----------------------|---------------------|

| 1 | xxxx | xxxx | xx |

| 2 | xxxx | xxxx | xx |

| ... | ... | ... | ... |

| 合计 | - | xxxx | 100 |

4. 增资股东资质

参与本次增资的原有股东，均符合《xxx小额贷款公司试点管理办法》中“股东需具备持续出资能力、无不良信用记录”的要求，其出资资金均为自有货币资金，不存在委托持股、代持等违规情形。

恳请监管部门审核批复！

xxxx小额贷款有限责任公司

二〇xx年xx月xx日

（五）小额贷款有限公司拟任职董事任职资格申请书

致人民政府商务办公室：

本人拟申请担任xxxx小额贷款有限公司董事一职，现依据《金融机构高级管理人员任职资格管理暂行规定》及小额贷款公司监管要求，提交任职资格申请。

本人已充分知悉《小额贷款公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理办法》中关于董事任职的各项要求，包括但不限于：具备完全民事行为能力、无不良信用记录、具备与任职岗位相适应的金融知识与业务经验等。本人承诺，所提交的任职申请材料内容真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏；若材料存在不实之处，本人将承担相应法律责任。

特此申请。

申请人：xxx

二〇xx年xx月xx日

二、小额贷款公司经营管理总结

（一）岱山银隆小额贷款有限公司贷款流程与决策制度

岱山银隆小额贷款有限公司作为民间合资地方金融组织，严格遵循“总经理负责制”，总经理依据董事会授权及省金融办规定行使贷款审批权，不受其他部门或单位干预。具体制度如下：

1. 核心经营参数

- 贷款方式：以担保贷款、抵押贷款为主，暂不开展信用贷款；

- 贷款利率：上限为同期人民银行公布贷款基准利率的4倍，下限为基准利率的90%，利率定价需符合“风险与收益匹配”原则；

- 合同格式：采用农村信用社现行担保贷款、抵押贷款标准合同格式，确保合同条款合规；

- 贷款期限：现阶段暂定为半年，可根据客户实际经营周期适度调整；

- 单户限额：最高单户贷款额度为100万元，遵循“小额、分散”原则降低风险集中度。

2. 贷款操作流程

流程严格执行“贷前调查-贷中审查-贷后管理”三查制度（依据《小额贷款公司风险管理指引》要求），具体步骤为：

1. 借款人提出书面申请并提交相关资料；

2. 信贷人员开展资料审查与实地调查，形成调查报告；

3. 调查报告提交总经理审核，总经理根据客户资信状况决定是否批准；

4. 批准后签订借款合同，明确权利义务；

5. 财会部门凭总经理批准的借款合同与借据办理贷款发放，同时审核合同完整性与合规性。

3. 风险控制措施

- 担保要求：10万元以下贷款需1名有经济实力的公务员或固定收入者提供担保；10万元以上贷款需2名及以上高资信人员担保或采用联保方式；

- 信用贷款限定：仅对优质客户及小额纯农业贷款（单户5万元以下）适度开展信用贷款；

- 审批责任：总经理对全部贷款发放承担决策责任，信贷人员对贷前调查真实性负责，财会部门对放款手续合规性负责。

（二）绿地小额贷款公司2009年经营总结（截至7月31日）

绿地小额贷款公司于2009年3月12日正式开业，3月19日发放首笔贷款。在区金融办支持下，公司完成前期筹备与制度建设，实现从筹建到经营的良性过渡。具体经营情况如下：

1. 核心经营数据

| 指标名称 | 数值 | 行业对比（区域平均） |

|------------------|------------|----------------------|

| 贷款余额 | 27170.5万元 | 高于区域平均18% |

| 累计贷款发生额 | 37033万元 | - |

| 实收利息 | 646万元 | - |

| 咨询费收入 | 14万元 | - |

| 加权平均年利率 | 16.44% | 低于区域平均1.2个百分点 |

| 利息回收率 | 100% | 高于区域平均3个百分点 |

| 不良贷款率 | 0 | 区域平均为1.5% |

2. 主要工作成果

- 组织架构搭建：确定“综合管理部+计划财务部+信贷管理部”的部门设置，审计部挂靠集团；员工编制11人，提前完成人员招聘，确保业务开展；

- 制度体系完善：制定贷款管理、财务、档案、安全保卫、工资福利等4大类16项制度，形成“有章可循、按规操作”的管理体系；

- 市场拓展成效：通过政府推荐（获取信用良好企业名单）、股东介绍（快速对接优质客户）、展会宣传（参与中小企业洽谈会）、媒体推广（《奉贤报》广告+资料直投）等方式，4个月内走访近百家客户，成功签约50余家，获得区域市场认可；

- 行业参与度：作为小额贷款公司协会（筹）常委理事单位，牵头负责《上海小额贷款公司的试点和探索》分课题研究，为行业政策制定提供参考。

3. 存在的问题

- 区域认知不足：经营团队非奉贤区本地团队，对区域企业特性与经营特点的了解需进一步深化，一定程度制约前期业务拓展；

- 产品与风险平衡难：客户可抵押资产少，贷款定价较高（平均年利率16.44%）导致客户负担重，虽尝试产品创新，但尚未形成风险与收益平衡的有效模式；

- 盈利渠道单一：主要依赖利息收入，5.65%的营业税及附加、25%的企业所得税加重成本负担，盈利提升空间受限；

- 客户来源有限：依赖政府、股东、客户转介绍，缺乏稳定的客户信息获取渠道，难以支撑长期业务增长。

（三）富源县雄达小额贷款有限公司2010年经营总结

富源县雄达小额贷款有限公司2010年在云南省金融办、市县级财政局指导下，遵循“依法合规、稳健经营”理念，聚焦服务“三农”，超额完成年度目标。具体情况如下：

1. 经营业绩数据

- 贷款投放：全年累计发放贷款180笔，金额14578.80万元；其中涉农贷款138笔、12710.00万元，占比87.18%，较2009年提升6.2个百分点；企业贷款8笔、1360.00万元，占比9.33%；其他类贷款34笔、508.80万元；

- 贷款回收：累计收回贷款182笔、14128.00万元（含2009年贷款155笔、10561.00万元）；年末贷款余额11311.20万元，其中涉农贷款余额9461.00万元，占比83.64%；

- 利率水平：最高月利率15‰，最低月利率9.99‰，平均月利率12.495‰，低于区域同类机构平均水平1.5‰；

- 盈利指标：实现利息收入1363.77万元（收息率100%）、银行存款利息收入1.88万元，合计1365.65万元，完成年度计划的136.38%；营业利润311.65万元（同比增长180.29%），净利润231.47万元（同比增长184.46%）；

- 税费缴纳：累计上缴税金151.49万元（同比增长190.82%），股东资本回报率2.10%（同比提升1.36个百分点）。

2. 关键经营措施

- 风险管控强化：执行“贷后跟踪+逾期催收”机制，对29户逾期客户（多为公务员、教师等事业单位人员，贷款金额3-20万元）采取提前催收、上门蹲访、法律诉讼等措施，全年不良贷款率维持为0；建立客户信用筛查机制，对银行信用记录不良3次以上的客户予以拒绝；

- 客户结构优化：淘汰2009年信用较差、经营风险高的客户，停止购房/建房用途贷款，缩减无抵押个体工商户贷款规模；为2009年还款积极、资金实力强的客户开辟绿色通道，简化审批流程；

- 内部管理完善：根据监管检查要求，将贷款分类从“四级分类”调整为“五级分类”，完善审贷委员会档案化记录；客户资料实行“一户一册”管理，全部录入综合业务系统，实现“档案电子化、管理信息化”；设立费用审批委员会，实行总经理“一支笔”审批，确保费用支出透明合规；

- 人才培养：投入培训费用10000余元，组织员工参加公文写作、财务政策、风险管理、小额贷款实务等培训，员工人均培训2次以上，部分员工取得从业资格证书。

3. 核心问题

- 政策定性模糊：依据《小额贷款公司试点的指导意见》，公司本质为金融服务机构，但地方监管部门按一般工商企业征收税费，无法享受金融企业税收优惠；

- 税费负担重：需缴纳5%营业税、25%企业所得税及附加税费，虽符合西部地区金融机构2010年前10%企业所得税优惠条件，但2009年多缴税款未返还，涉农贷款奖励政策未落实；

- 资金短缺：区域“三农”及产业链资金需求大，但公司融资门槛高、增资扩股难度大，资金供给难以满足市场需求。

（四）xx小额贷款公司2013年经营汇报

xx小额贷款公司自xxxx年xx月xx日正式营业以来，在股东支持与员工努力下，业务逐步步入正轨，2013年经营情况如下：

1. 合规经营情况

严格遵循《小额贷款公司试点管理办法》要求：贷款投向以“三农”为主，单户最高贷款限额100万元；贷款利率控制在基准利率0.9-4倍之间；无跨区域放贷、无吸收公众存款行为，合规经营指标全部达标。

2. 业务经营数据

- 业务规模：全年累计发生业务xx笔，累计发放贷款xx万元；年末贷款余额xx万元；

- 盈利情况：累计实现业务收入xx万元，上缴税费xx万元；到期贷款回收率100%，利息回收率100%，信贷资金良性循环；

- 贷款结构：信用贷款xx笔、xx万元，占比xx%；抵押贷款xx笔、xx万元，占比xx%。

3. 存在的问题

- 人才储备不足：专业技术人员与复合型人才短缺，客户经理团队专业技能（如风险识别）与同业相比存在差距；

- 融资渠道单一：仅依赖股东资本金，无法从金融机构或社会获取资金，制约业务规模扩张；

- 征信接入缺失：客户数据未纳入人民银行征信系统，无法有效识别客户不良信息，增加经营风险；

- 内部管理薄弱：信贷资产质量管控、贷后管理流程、人才培养机制需进一步完善。

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