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202X年钟祥农商银行“内控合规管理深化年”工作总结（全年开展专项活动7项，整改问题61个，培训覆盖2130人次）
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202X年钟祥农商银行“内控合规管理深化年”工作总结（全年开展专项活动7项，整改问题61个，培训覆盖2130人次）
根据鄂农信办发【202X】36号《湖北省农村信用社联合社办公室关于印发全省农商银行“深化内控合规管理”活动实施方案的通知》、荆农银办字【202X】32号《关于印发荆门农商银行“内控合规管理深化年”活动实施方案的通知》要求，202X年，钟祥农商银行严格遵循合规经营核心原则，以风险防控为工作重点，以风险质量提升为核心目标，通过强化检查监督、提升全员依法合规经营意识及案防制度执行力，全面推进“内控合规管理深化年”活动，为全行业务稳健经营与规模持续壮大提供坚实保障。全年围绕活动要求落地专项举措，累计开展合规培训6场、专项检查4次、宣传活动7场，整改各类问题61个，处罚违规人员58人，有效夯实内控合规管理基础。
一、强化组织架构搭建，夯实活动推进基础
为确保“内控合规管理深化年”活动落地见效，钟祥农商银行第一时间完成组织领导体系搭建。该行成立“内控合规管理深化年”活动领导小组，由董事长担任组长，全面统筹活动方向与重大决策；其他班子成员任副组长，负责分管条线合规工作推进；各部门负责人及支行行长为小组成员，承担具体执行职责。领导小组下设专项办公室，办公室定点设在合规与风险管理部，配备专职人员5名，负责活动方案细化、进度跟踪、材料汇总及跨部门协调，形成“总行统筹、部门联动、支行落实”的三级管理架构，确保活动指令传导无偏差、执行无断层。
二、细化实施方案制定，明确阶段目标任务
依据省级联社及荆门农商银行要求，钟祥农商银行印发钟农银发【202X】47号《关于印发钟祥农商银行“内控合规管理深化年”活动实施方案的通知》，明确“三个深化”核心目标，即深化内控合规机制建设、深化内控合规执行力度、深化内控合规文化培育。方案设计严格对标《巴塞尔协议Ⅲ》关于商业银行内控体系建设的要求，着力健全全行内控合规管理长效机制，完善涵盖10个业务条线的内控合规管理体系，补齐信贷、运营、同业等领域制度短板12项，强化制度执行力，深入普及合规经营知识与文化理念，加强内控合规监督检查，不断提高内控合规管理质量与实效，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战[1]。
方案将活动划分为三个阶段，各阶段任务清晰、时间节点明确：
1. 全面启动阶段（202X年4月）：完成动员部署、方案印发及组织架构搭建，4月30日前实现全行32家营业网点、12个总行部室活动启动覆盖率100%；
2. 全面实施阶段（202X年5月-10月）：开展自查自纠、宣传教育、培训交流、监督检查等核心工作，每月形成阶段工作报告，确保各项举措落地率不低于95%；
3. 总结评比阶段（202X年10月-12月）：完成活动成效评估、问题整改“回头看”及优秀案例评选，12月20日前形成年度总结报告并上报荆门农商银行。
三、多维推进内控合规管理，落地见效专项举措
在“内控合规管理深化年”活动实施过程中，钟祥农商银行通过动员部署、自查整改、宣传教育、培训交流、监督检查等多维度举措，将合规管理要求融入业务全流程，具体落实情况如下：
（一）全员动员部署，压实合规管理责任
202X年4月15日，钟祥农商银行组织召开“内控合规管理深化年”专项动员会，总行领导班子、各部门负责人、各支行行长及会计主管共计180余人参会。会议明确全行合规管理目标及责任分工，要求各支行、部室于4月25日前完成本单位专项工作方案制定，并细化岗位合规责任清单，实现责任到人率100%。截至4月30日，全行32家支行、12个部室均完成方案报备及内部动员，确保活动启动无死角。
（二）聚焦风险重点，完成自查自纠工作
结合前期银行业市场乱象整治中“公司治理、信贷管理、影子银行、交叉金融”等8大方面22项内容，钟祥农商银行以“风险全覆盖、排查无遗漏”为原则，组织开展案防合规管理自查自纠工作。自查范围覆盖全行10个业务条线、32家营业网点，重点核查内控合规制度执行、信贷业务操作、资金清算流程等关键环节。数据显示，本次自查累计发现问题21个，涉及信贷违规操作、制度执行不到位等6类风险，制定针对性整改措施35条，于4月28日完成自查报告上报，整改完成率达100%。
（三）强化宣传教育，营造合规文化氛围
为提升全员合规意识，钟祥农商银行通过多渠道开展合规宣传教育，构建“线上+线下”宣传矩阵：
1. 合规视频教育：202X年5月初，该行将银监部门制作的《内控合规倡议视频》下发至全行32家网点及15个微信工作群，要求网点每日营业前播放、员工利用碎片时间学习，累计播放时长超800小时，覆盖员工1200余人次，实现员工观看率100%；
2. 合规倡议书发放：5月10日，向全行1180名干部员工下发《钟祥农商银行依法合规经营倡议书》，倡议内容聚焦“常怀敬业之心、常怀律己之心、常怀责任之心”，引导员工树立“高层带头合规，合规人人有责，合规从我做起”理念，累计回收员工签署的合规承诺书1180份，承诺签署率100%；
3. 非法集资宣传：结合“防范非法集资宣传月”活动，分别在柴湖、胡集、城区等重点区域组织开展4次防范和打击非法集资宣传活动，累计覆盖群众2.3万人次，发放宣传折页1.5万份，解答群众咨询300余人次，提升社会公众风险识别能力；
4. 案防警示教育：8月6日-7日，分两批开展“不忘初心警钟长鸣”案防警示教育，通过典型案例剖析、风险提示讲解等方式，强化员工风险敬畏意识。其中，8月6日晚组织机关全体在岗员工320余人参训，8月7日晚组织城区支行员工540余人参训，累计覆盖860余人次，参训率达98%以上。
（四）开展合规征文活动，挖掘合规实践案例
为激发员工合规思考与实践总结，202X年5月17日，钟祥农商银行下发《关于开展“合规创造价值”主题征文活动的通知》《关于开展“内控合规管理深化年”相关工作稿件评比活动的通知》，面向全行员工征集合规相关稿件。活动共收到征文74篇，参与员工210余人，占全行员工总数的18%，稿件内容涵盖合规操作经验、风险防控案例、合规文化建设思考等领域。经内部评审及推荐，运营管理部经理涂海涛《坚守初心，做合规的践行者》一文荣获荆门农商银行“内控合规管理深化年”合规征文一等奖，综合管理部王凡凡《合规之我见，守规矩者自由》一文荣获二等奖，3篇优秀稿件入选荆门农商银行年度合规案例汇编。
（五）组织合规经验交流，提升风险应对能力
围绕“以经验促提升、以交流防风险”目标，钟祥农商银行全年组织3次合规经验交流活动，聚焦法律知识、案防要点、清收技巧等核心内容，邀请内部骨干及外部专家授课：
1. 金融借款合同纠纷培训：3月10日，开展金融借款合同纠纷案件诉讼基础培训，由合规与风险管理部陶春月、法律顾问刘尚友主讲，内容涵盖《民法总则》《民事诉讼法》核心条款、相关司法解释及诉讼证据资料收集与审核要点。各行部分管信贷业务副行长、信贷主管及总行合规与风险部、信贷管理部等相关人员150余人参会，培训后组织考核，考核通过率100%；
2. “以案说法话风险”培训：9月4日，开展“以案说法话风险”案防知识培训，结合省内农商银行系统典型案例，剖析信贷、运营、安保等领域风险点及防控措施。一级支行行长、副行长、会计主管，公司部、小微部负责人，二级支行行长及机关部室正副经理等220余人参训，形成培训纪要3份，梳理风险防控要点48条；
3. 法律与清收专题培训：11月4日，开展法律与不良贷款清收专题培训，合规与风险管理部经理薛兴慧、法律顾问刘尚友分别讲解诉讼流程优化、不良贷款清收实战技巧。培训中，学员踊跃提问，主讲人现场解答员工实际工作疑问56个，形成《不良贷款清收操作指引》1份，有效提升员工依法合规经营能力及不良资产处置效率。
（六）举办合规知识大讲堂，强化合规理论储备
为系统提升员工合规理论水平，202X年6月11日，钟祥农商银行开展“农商银行风险条线培训会议暨合规知识大讲堂”活动。总行班子成员，机关部室正副经理、授权中心主任，公司部经理，小微金融部负责人，承天支行、郢中支行行长及总行信贷部、风险部、特资部，小微部全体员工，一级支行会计主管等180余人参会。大讲堂围绕《商业银行合规风险管理指引》中“全员合规”理念，系统讲解内控合规制度体系、风险识别方法及合规问责流程[2]，培训时长6小时，课后组织测试，测试平均分达85分以上，优秀率（90分以上）占比45%，实现员工合规理论知识储备显著提升。
（七）严格监督检查，压实问题整改责任
为确保合规管理要求落地，钟祥农商银行通过“季度自查+监管迎检”双重模式，强化监督检查与问题整改，具体情况如下：
1. 季度合规案防检查：
- 一季度（4月8日-11日）：对10个业务条线开展合规案防检查，发现制度执行不到位、操作不规范等问题21个，涉及金额X万元，对24名违规人员进行处罚，下发整改通知书10份，截至6月30日，整改完成率95%；
- 二季度（7月9日-17日）：再次对10个业务条线开展检查，发现问题22个，对34名违规人员进行处罚，挽回潜在损失X万元，截至9月30日，整改完成率98%；
- 三季度（12月4日-10日）：覆盖8个业务条线、28家网点，发现问题18项，截至12月31日，已整改15项，剩余3项纳入次年一季度重点整改清单。
2. 迎接银监部门案防检查：5月8日，荆门银监分局饶风明副局长及钟祥银监办一行4人对钟祥农商银行案防工作组织实施情况进行检查与调研。该行提交案防工作专项报告5份，提供佐证材料200余页，监管部门对该行内控合规管理、案防安保等工作组织实施情况给予充分认可，并提出五项要求：一是完善制度体系，构建案防责任管理、制度约束、风险排查、风险评价、追究问责五个工作机制；二是抓好“内控合规管理深化年”后续两个阶段活动；三是如实、按时报送案件风险信息等案防报表及报告；四是做好不良贷款压降工作，严防新增风险贷款；五是持续提升普惠金融服务能力，推进金融服务网格化工作。
四、优化内控合规管理建议，巩固活动成效
为持续深化内控合规管理成效，钟祥农商银行结合全年活动开展情况，从培训、整改、监管、问责四个维度提出优化建议，具体如下：
（一）深化分层培训，筑牢全员合规意识
合规管理是长期性、系统性工作，需通过多层次、全方位培训强化全员合规理念。数据显示，202X年全行合规培训覆盖人次占比达177%，但仍存在部分基层员工合规知识不扎实问题。后续需进一步优化培训体系：一是利用智慧学习平台组织全员学习内控合规管理制度，计划全年上线课程30余节，要求员工年度学习时长不低于40小时；二是每季度开展1次岗位练兵活动，聚焦信贷、运营等重点领域操作规范，确保活动参与率不低于90%，通过“理论+实操”结合模式，提升全员业务能力与合规经营意识。
（二）聚焦风险底数，强化问题整改落地
对内控合规管理排查发现的问题，需系统分析总结，摸清风险敞口。具体措施包括：一是建立风险敞口动态监测机制，每月更新贷款、债券、投资、同业、表外、通道业务等风险台账，每季度开展1次风险评估，确保风险底数清晰率100%；二是对发现的问题明确整改责任人与时限，通过“整改-验收-销号”流程，确保问题整改到位，通过风险化解或缓释，保障内控合规管理工作实效。
（三）压实岗位责任，加强合规动态监管
针对前期已问责的违规、违纪问题，需强化后续跟踪监管，杜绝同质同类问题重复发生。具体路径为：一是建立违规问题跟踪监管台账，对已问责问题每季度开展1次“回头看”，复查率100%；二是将履职检查频次提升至每月1次，重点核查信贷审批、资金清算等关键环节合规情况；三是加大对违法违规行为的打击力度，通过“早发现、早处置”，力争将各类风险隐患和资金损失降到最低。
（四）严格纪律执行，提升合规经营效果
对历次自查、检查发现的问题，需严格落实整改要求，强化问责力度。具体要求包括：一是建立整改时限预警机制，对超期未整改事项预警率100%，对未整改到位的责任人，依据银监部门及省联社有关规定严格追责；二是对涉嫌违法犯罪的行为，及时依照相关程序移送司法机关处理，202X年该行已累计移送司法机关案件X起，涉案金额X万元，通过严肃纪律执行，切实提升合规经营效果。
[1] 巴塞尔协议Ⅲ：由巴塞尔委员会制定的全球银行业监管标准，其中对商业银行内控体系建设提出明确要求，包括健全风险管理制度、强化内部监督、提升合规执行力等内容，旨在防范系统性金融风险。
[2] 商业银行合规风险管理指引：由中国银保监会制定的监管文件，明确商业银行合规风险管理的目标、原则与流程，强调“全员合规”理念，要求商业银行将合规管理融入业务全流程，提升整体合规水平。